40歳からの投資デビューをご検討中の方向け、
少額投資しながら学んでいく、
３ステップの資産形成ロードマップ
ご紹介します。
この記事をお読み頂けば、自身の生活サイクルにピッタりな投資を見つけ、無理なく資産形成していくことができるようになりますよ。
この記事がおすすめな方
- 40代で投資デビューしようと思っているけど、始め方がわからない
- 子供の成長で支出が増える前に資産を底上げしておきたい
- 自分の生活サイクルにピッタりの投資スタイルを見つけたい
- 投資を勉強する時間がないから、投資しながら学びたい
まずは、1万円以下でスタートできる投資のラインナップをご紹介します。
40歳投資デビュー向け８選
| 投資方法 | 特徴 | 投資金額 | 利回り例 | 参考 |
|---|---|---|---|---|
| 投資信託 | 複数の資産に分散 | 1万円以下 | 3%～10% | 投資信託（auカブコム証券） |
| つみたてNISA | 非課税で投資 | 100円から | 1.5％～4％ | NISA（auカブコム証券） |
| ソーシャルレンディング | 個人や中小企業に融資 | 1万円以下 | 1～3% | Funds（ファンズ） |
| 不動産クラウドファンディング | 不動産の一部を所有 | 1万円以下 | 5% | Rimple（リンプル） |
| FX | 外国為替の売買で利益 | 1万円以下 | 10% | 松井証券FX |
| ETF | 複数の資産に分散 | 1万円以下 | 3% | iシェアーズ |
| ポイント投資 | ポイントを活用 | 1ポイントから | 1～3% | 楽天証券 |
| 単元未満株 | 株式の一部を所有 | 数百円から | ３～5% | マネックス証券 |
つまり、1万円を1年運用した場合、300円～600円くらいは増えるかもという計算ですね。
40歳からの投資デビュー３ステップ
1年間で、自分にピッタりの投資スタイルを見つける３ステップです。
- 投資デビューすることを決める
- 分散投資する
- 投資を乗り換えてみる
以下順に説明していきます。
Step1： 投資デビューすることを決める
もしかしたら、1万円が5,000円に減ってしまう可能性があることを理解しておきましょう。
投資とは、掛けた分のお金が必ず増えて返ってくるものではありません。
よって、1万円を「損しない投資方法を学ぶための勉強代」と割り切れる心の準備ができましたら、以降のステップへ進んでください。
Step2：分散投資する
ひとつの投資方法に1万円すべてをつぎ込むのではなく、複数の投資方法を選び、千円単位で掛ける、つまり「分散投資」するようにしましょう。
分散投資をおすすめする理由は、主に２つあります。
1. 投資リスクを回避するため
事例ベースで「株式だけに投資していたら」を説明します。
| 投資対象 | リーマン・ショック時（2008年）の下落率 | コロナショック時（2020年）の下落率 |
|---|---|---|
| 日経株平均 | 約40% | 約30% |
| 金の価格 | 約18% | 約8% |
| 不動産価格 | 大きな変動なし | 大きな変動なし |
| 債券市場 | 変動なし | 変動なし |
つまり、株式のみ1万円投資していた場合、約6,000円くらいに減っていた、ということですね。
一方、上記の局面でもあまり影響を受けなかった投資方法です。
- 不動産
- 債券市場
不動産や債権は、株式に比べてリスクが低く、景気変動の影響を受けにくい側面があります。
このような急激な市場の下落に備えた、分散投資する技を覚えることをおすすめします。
2. さまざなま投資を効率よく知るため
実際に運用してみて、投資の知識や経験を効率よく積むためです。
40代は、仕事や家庭の両立に忙しく、投資にかける時間が限られる場面が多いですよね？
そのため、投資方法ごとの値動きや利率など、効率よく知るためにも分散投資はおすすめです。
Step3：投資を乗り換えてみる
- 自身の投資スタイルに合わない
- 運用の負担が高くて無理
このように感じたら、別の投資方法へ乗り換えてみましょう。
例えばFXや仮想通貨は、値動きのアップダウンが大きいため、良くも悪くも短期的に効果を実感しやすい投資方法です。
そのため、値動きを適宜チェックしなければならず、運用する負担が高いため「投資初心者向きではない」と評価されることもしばしば。
なお、短期間での投資商品の掛け替えは、元値1万円から減っている場合が多いです。
このあたりは、1万円の損失を「勉強代」として割り切り、次の投資商品への掛け替えを判断することができるかどうかもポイントになってきます。
40歳投資デビュー３ステップが「難しい」と感じたら？
ここまでお読みいただき、
「投資しながら勉強って、ちょっと難しそう…」
「投資を乗り換えるのは、めんどくさそうだな（実際めんどくさい）」
「投資の商品は、何を選べばいいの…」
このように思っていませんか？
そうすると、次に知りたいことって、
この投資方法で、
こう運用して学んでいく。
ズバり！を知りたい。
ですよね？
そのような方には、ズバり「ロボアド投資」がおすすめです。
40歳投資デビュー時短するなら「ロボアド投資」
ロボアド投資は、AIが市場を先読みし、あらゆる投資商品の乗り換え（スイッチング）を自動で資産してくれるサービスです。
以下「WealthNavi」のはじめ方、運用する例です。
- 口座開設して入金する
- リスクレベルを決めれば投資スタート
- アプリで値動きをチェックする
5段階ある「リスクレベル」を設定し直すことで、投資方法をAIが自動でスイッチングしてくれます。
参考まで、下図はわが家のWealthNavi運用実績の例です。
ご覧のとおり「株式、債券、金、不動産」にバランスよく投資している様子が伺えます。つまり、本記事で解説したStep2、3を自動で運用してくれるわけですね。
もし思ったような効果を得ることができなければ、「WealthNaviをやめて乗り換える」という選択肢もあります。運用資産の1%（税込1.1%）を払えば、いつでもやめられますよ。
40歳投資デビューする注意点３つ
- 使う予定のお金は投資しない
- 投資をギャンブル化しない
- 家族の理解を得てからはじめる
つまり、今後のライフイベントを鑑み、家族の理解を得て、無理のない範囲で投資デビューしてみることです。
まとめ：40歳投資デビューは少額でスタートする
40歳からの投資デビュー方法、少額投資しながら学んでいく３ステップの資産形成ロードマップのご紹介でした。
- 投資デビューすることを決める
- 分散投資する
- 投資を乗り換えてみる
まずは1万円以下の投資先をいくつか選び、始めてみる方法をおすすめします。
「投資先を選べない」「時短したい」なら、ロボアド投資から始めてみてはいかがでしょうか。
